В случае, когда у человека возникает необходимость получить кредит в банке, ему предстоит решить: на какую сумму кредитоваться и какой срок будет необходим, как кредитному заемщику, чтобы рассчитаться по кредиту.
Крайне важно определиться со сроком, поскольку от него будет зависеть, итоговая сумма выплаты (кроме финансовой нагрузки на заемщика в ближайшие годы или месяцы). Правильно вычислить период погашения долга будет нетрудно, если принимать во внимание важные аспекты кредитных рисков.
Какой срок более выгоден для получения кредита?
Срок кредитования — это промежуток времени между днем получения займа и датой его возврата с процентами.
- Большинство плательщиков полагают, что распределение выплат на более долгое время будет удобнее, поскольку каждый месяц придется отдавать небольшую сумму, кроме того, на домашнем бюджете это бремя сказываться не будет. Это безусловно так, но срок кредитования автоматически увеличивается, как и итоговая сумма выплат по договору.
- Другие заемщики, наоборот, думают, что необходимо как можно скорее освободиться от обременительной задолженности и готовы безотлагательно выплатить весь кредит, стараясь уменьшить потребительские расходы, во всем себя ограничивая.
Если говорить о выгоде, то более выгодный, безусловно, второй способ, но нельзя не принимать во внимание и риски.
Существует ли золотая середина?
Менее рискованный способ – это брать на более длительный срок, но при этом по возможности платить больше (согласно условий, прописанных в договоре). Если вносится сумма больше, чем указана в графике платежей, то в некоторых банках придется писать заявления на частичное досрочное погашение, только после этого произведут перерасчет.
Почему данный способ более приемлемый? Потому что в жизни случаются различные непредвиденные обстоятельства, могут появиться дополнительные расходы. И случится так, что попросту нечем будет гасить долг, и придется писать жалобу на неправомерные действия коллекторов, так как они станут вашими частыми посетителями.
По оценкам экспертов безопасная сумма ежемесячной выплаты при стабильном доходе не должна превышать 25% заработной платы.
Это тот процент денежных средств от среднемесячного дохода, который не причинит существенного ущерба семейному бюджету. То есть если ваш доход составляет 40 тысяч рублей, то оформлять кредит лучше с обязательным ежемесячным платежом в 10 тысяч рублей и по возможности платить в 1,5 – 2 раза больше.
Банки могут устанавливать сумму платежа по договору, которая не превышает 40% от ежемесячного дохода заемщика. В некоторых случаях процент платежа могут установить в 50-60% от среднемесячного семейного дохода.
Опять же, в данном случае всё индивидуально. Банком учитывается множество факторов, чтобы снизить и свои риски (наличие недвижимости, автомобиля, долгов перед другими организациями, алименты и т.д).
Если банк всё-таки отказал в кредите, то есть другой выход: Кредит под залог недвижимости или другого имущества, если конечно в собственности имеется такое имущество.
